如何解决“融资难融资贵”等中小企业面对的问题？

继26日下午听取中小企业促进法执法检查报告之后，28日上午，本次全国人大常委会会议就中小企业促进法执法检查报告展开专题询问。国务委员王勇和工信部部长苗圩、国家发改委副主任林念修、财政部副部长余蔚平、中国人民银行党委书记郭树清、国资委主任郝鹏、市场监管总局局长肖亚庆、银保监会副主席祝树民、证监会主席易会满到场应询。

“就贷款方式来讲，小微企业需要的是大排档的服务，但是大银行提供的大宾馆式的服务，服务方式上也有错位”，委员谢经荣提问时说，融资难、贵，有企业方面的原因，但主要是供应不足。“有关部门在解决融资难融资贵方面有没有标本兼治的长效措施？企业在没有负面信息的情况下，一年期的贷款能否采用滚动展期的方式，减少企业办各种手续的时间和费用？”

“最重要的重点就是抓住解决信息不对称的问题和激励机制不完善、不到位的问题”，郭树清回应提问时说，“十多年前我在商业银行工作的时候我们就非常想做小微企业贷款，因为看到这是银行长远发展所必须深入开拓挖掘的领域，因为大型企业会发债发股，逐步就会离开银行体系的融资。我们除了做个人零售业务之外，深入挖掘中小微企业，那个时候我们引进了很多国外先进的做法，甚至聘请了一些专家，运用评分卡、信贷工厂这些办法，应该说做了很多努力。但实际实施的效果是，中小企业贷款的条线做下来，不良率能达到7%、8%，这样总体上就是亏损，而且是难以持续的，做得越多越赔。银行是吸收存款、发放贷款，如果本息收入拿不回来甚至本金拿不回来，那是难以为继的。所以，信息不对称问题反映的非常突出”。

郭树清强调，现在情况有很大改变，互联网和大数据的发展，使得某些新兴的民营银行特别是网商银行、微众银行，可以利用它们自己的数据给成百万、上千万的小微企业提供贷款，不良率控制在2%以下。“我们觉得解决信息不对称是下一步工作的重点。还有激励机制不到位，就是对分支机构考核办法、问责办法，我们都提出了调整的意见。各家银行也在落实，5月底的情况比3月底有很大改进了。特别是国务院前天召开常务会议明确要把小微企业贷款不良率的容忍度比各项贷款提高3个百分点。各项贷款现在2.1%的不良率，小微企业不良率可以做到5.1%，这样机构就有积极性了。不良率容忍度上去了，分支机构和信贷员的奖励更有保障了”。

“银保监会关键是引导银行业金融机构逐步建立‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’的长效机制”，祝树民回应说，“考虑到如果监管政策允许贷款到期后一律可以直接滚动展期，实践中可能引发以展期来掩盖贷款逾期甚至已形成实际不良贷款的道德风险。为了确保银行审慎规范经营，管好风险，监管政策要求贷款到期后银行应重新进行授信审批，签订新的贷款合同再发放新的贷款。为了缩短小微企业贷款周转时间，提高续贷效率，降低过桥成本，银保监会专门制定了一系列监管政策：一是完善相关制度，鼓励银行开展续贷业务，对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，督促银行提前介入贷款调查和评审，简化续贷办理流程。在贷款风险分类制度上，对正常续贷的小微企业贷款不要求下调风险分类。二是要求银行改进内部机制，提高对企业贷款需求的响应速度和审批效率。三是要求银行加强续贷产品的开发，督促银行改进贷款期限管理，根据小微企业生产、建设、销售的周期和行业特征，研发适合小微企业的中长期贷款产品，研发推广循环贷款、年审制贷款、分期还本付息等贷款产品和服务”。

“我补充汇报一下”，郭树清、祝树民回应提问后，易会满说，“下一步股权融资方面有几个工作：第一，推动科创板顺利开板交易，并发挥好科创板对中国科创企业股权融资支持作用。同时推进资本市场基础性制度改革。这项工作是我们的重中之重。第二，深化新三板改革，优化融资、交易、投资者适当性等制度安排，进一步提升市场活力和吸引力。第三，规范区域性股权市场，促进其成为地方政府扶持中小企业政策措施的综合运用平台，把区域性股权市场，即四板市场运用好。第四，进一步推动完善创投、私募各项监管和有关优惠政策。第五，进一步增强中小企业专项债券品种的适应性、包容性。通过多种方式来加大债券融资的扶持力度，研究推出信用保护凭证，让中小企业的发债在市场上能得到一定程度的增信，来提高发债的成功率”。

（文章来源：新京报）

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